Tu plata, tus reglas: Laura Raffo y el desafío de aprender a manejar el dinero

En entrevista con El Explorador, la economista, empresaria y política Laura Raffo analizó los principales ejes de su nuevo libro, Tu plata, tus reglas, una obra editada por el sello Aguilar de Penguin Random House que busca acercar la educación financiera a la vida cotidiana de los uruguayos. A través de ejemplos de la vida real, propone entender las finanzas personales de una forma clara y concreta.

Desde su experiencia en la academia, los medios de comunicación y la política —actualmente como integrante del directorio de Antel por la oposición— Raffo plantea que hablar de dinero es también hablar de emociones, decisiones y proyectos de vida.

Un libro que recoge la experiencia de la gente

A dos semanas de su lanzamiento, Raffo definió este momento como un punto de llegada personal y profesional. Durante la entrevista, contó que se siente “muy realizada” y que el libro representa “una materia pendiente” que logró concretar tras años de escuchar inquietudes de la gente.

Esa cercanía con las preocupaciones cotidianas es, justamente, el corazón del libro. Según explicó, durante mucho tiempo recibió consultas sobre cómo “administrar mejor la plata para llegar mejor a fin de mes” o “hacer rendir un ahorro”, y decidió volcar esas experiencias en un material accesible.

Consultada por el impacto inicial del libro, Raffo destacó que los lectores le transmiten que “se sienten identificados”, algo que atribuye al uso de ejemplos reales. Esa identificación, sostuvo, permite que cada persona reconozca sus propios miedos, hábitos y decisiones frente al dinero.

En el propio libro, esa intención queda explícita cuando señala que muchas personas se ven reflejadas en historias cotidianas que muestran “cómo ahorran, qué temores tienen y a qué se animan”.

Más allá de los números: el peso de lo emocional

El recorrido político y territorial marcó un cambio en su forma de entender la economía, aunque se define como una economista que siempre tuvo “los pies sobre la tierra”. Durante la entrevista, Raffo señaló que conocer de cerca distintas realidades de Uruguay le permitió comprender que detrás de cada número hay historias, emociones y contextos mucho más complejos.

En ese sentido, afirmó que “hay mucho más que un número atrás de las finanzas”, porque intervienen emociones, expectativas y proyectos. Esa mirada también está presente en el libro, donde sostiene que el dinero no es solo un recurso, sino que está profundamente ligado a la historia personal de cada individuo.

Tanto en la entrevista como en el libro, remarca que “el vínculo que tenemos con el dinero es emocional”, una idea central para entender por qué muchas decisiones financieras no responden únicamente a criterios racionales.

La relación con el dinero: una construcción que se aprende

Uno de los primeros capítulos del libro propone reflexionar sobre la relación personal con el dinero. Según explicó Raffo, esta se construye desde la infancia y está marcada por el entorno familiar y las experiencias vividas.

Durante la entrevista, señaló que esa relación “surge de cómo te criaron, de lo que escuchaste en tu casa”, y que entenderla es clave para mejorar las decisiones financieras.

En el libro, este concepto se desarrolla a partir de distintos perfiles de comportamiento, mostrando que algunas personas ven el dinero como protección, otras como estatus y otras incluso con rechazo. El objetivo, según plantea, es reconocer esos patrones para poder modificarlos cuando sea necesario.

El límite del ahorro “por las dudas”

Otro de los puntos que aborda es la cultura del ahorro basada en el miedo, muy presente en Uruguay. Raffo reconoció que “un pequeño fondo de emergencia siempre es bueno tener”, pero advirtió que el problema aparece cuando todo el dinero queda inmovilizado.

Explicó que, en esos casos, las personas “se pierden la oportunidad de que ese dinero genere intereses y rinda mucho más”, lo que termina afectando su capacidad de crecimiento económico.

El libro insiste en la importancia de definir objetivos concretos, ya que no es lo mismo ahorrar para un gasto cercano que para una inversión de largo plazo. En esa línea, Raffo resume la idea en que el dinero no solo debe guardarse, sino también ponerse a trabajar.

Invertir: entre el miedo y la falta de información

Para Raffo, uno de los principales obstáculos para invertir no es la falta de opciones, sino la falta de conocimiento. Aseguró que “hay muchísimas oportunidades” en Uruguay, pero que muchas personas no acceden a ellas por desconocimiento.

En ese sentido, explicó que la mayoría aprende “a los tropezones”, ya sea por experiencias propias o por consejos informales, lo que genera inseguridad al momento de tomar decisiones.

Ese diagnóstico también aparece en el libro, donde plantea que gran parte de la población se mueve entre la desinformación y el temor, sin herramientas claras para evaluar riesgos o elegir alternativas confiables.

Por otro lado, sostuvo que existe “un faltante muy grande de formación” y que “no nos explican en la escuela ni en el liceo” cómo manejar el dinero.

En ese sentido, consideró que la educación financiera sigue siendo un tema pendiente en Uruguay, ya que muchas personas llegan a la vida adulta sin herramientas básicas para administrar sus ingresos o invertir.

Y agregó que “si tú estás todos los días sacrificando tus horas, tu tiempo, el tiempo con tus hijos, con tu familia, de tus hobbies o de lo que quieras hacer, porque estás trabajando y estás queriendo construir un futuro, está bueno que te den las alternativas para que eso se multiplique, ese fruto de tu esfuerzo”.

La jubilación: una planificación que llega tarde

La falta de previsión también se refleja en la planificación del retiro. Raffo señaló que los uruguayos están “poco preparados” y que, en general, se confía en que el Estado resolverá esa etapa.

Explicó que esa confianza lleva a que muchas personas no tomen medidas anticipadas y que recién cerca de los cincuenta años comiencen a preguntarse qué hacer. En el libro propone empezar antes y aprovechar herramientas como el interés compuesto, que permite que pequeños ahorros crezcan con el tiempo. La clave, sostiene, es generar el hábito y sostenerlo.

Tomar el control

Más allá de diagnósticos y herramientas, el mensaje central del libro es que cada persona debe asumir un rol activo en sus decisiones financieras. Raffo señala que no existe “una receta única” y que cada camino depende de los objetivos, la tolerancia al riesgo y la situación personal.

Con esa idea, el libro propone acompañar al lector en la construcción de su propio criterio. Porque, como plantea el título, cuando se trata de dinero, las decisiones son personales y requieren información, conciencia y responsabilidad.